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太陽光投資は超かんたん!?何も知らないド素人でも投資家になれた話

投資に興味があるけれど、リスクを恐れて一歩を踏み出せない早川さんに密着取材。スマエネ事業推進担当の中村さんに力を借りて、太陽光投資について学んできました!


太陽光投資はどういった仕組みで稼げるのか、どのような手順で始めるのかなど、未経験者が気になるポイントをドンドン質問していきます。

開催予定のセミナー

個別相談

2019年11月14日(木)19:00〜

【11月14日(木)】土地付き太陽光投資の個別相談会【全国】

弊社の太陽光投資コンサルタントとマンツーマンの個別相談会を実施します。太陽光投資の施工会社80社以上の保有物件…

目次

1.インタビュアーのプロフィール

早川さん

こちら、不労所得が欲しくて仕方がない早川さん。

投資を始めて生活をグレードアップさせたいけれど、知らないものに手を出して失敗するのは怖いと葛藤中。奥さんも投資には消極的みたいです。

今回は、友人の中村さんが太陽光発電関連の会社に勤めていると聞き、いろいろな質問をスマホにメモしてスマエネに突撃してきました。

中村さん

そして、こちらが太陽光投資に詳しいスマエネの中村さん。とっても優しそうです。

中村さん
中村さん
お越しいただき、ありがとうございます!今日はよろしくお願いします。

早川さん
早川さん
こちらこそお願いします!

中村さんが、太陽光発電に関する仕事をしているのは知っていたけど、具体的にどんな仕事をしているのか聞いたことなかったですよね。

早川さん
早川さん
投資関係の仕事をしていると聞いて飛んできました。で、具体的にはどんな仕事をされているんですか?
中村さん
中村さん
私は去年の2018年8月にFAプロダクツへ入社して、物件販売サイト「スマエネ」の立上げや物件の商品企画に携わってきました。
早川さん
早川さん
そうだったんですね。
中村さん
中村さん
あとは、初心者の方向けにセミナーを企画したり、ビッグサイトでの資産運用EXPOの出展も行ったりしました。太陽光発電が、いかに投資先として優れているのかを広めているんです。
早川さん
早川さん
とてもアクティブに活動されているんですね!

正直、太陽光発電が投資になるというイメージがなくて、ずっと環境保護の意識が高い人たちに支持されている取り組みかと思っていました。

中村さん
中村さん
再生可能エネルギーから投資っていう発想にはならないですよね。投資といえば、株式投資や不動産投資を思い浮かべる人が多いと思いますから。
早川さん
早川さん
そうそう。僕もそういった投資を検討していたんです。特に投資信託に注目していました。

ただ、僕はもう結婚して子どもがいますし、どうだろうなぁって悩んでいます。FXはもちろん、株などもタイミングが悪ければ、買った直後に大暴落もあり得ますしね。

中村さん
中村さん
そうですよね。結局は金融市場にシンクロしますからね。むしろ、そうやって安定を重視するなら、なおのこと太陽光投資はおすすめです。

今日はわざわざお越しいただいたので、太陽光投資についてガッツリ話しましょう!

早川さん
早川さん
はい、よろしくお願いします。

2.太陽光投資ってどんなもの?

対話

早川さん
早川さん
そもそも、太陽光投資ってなんですか?
中村さん
中村さん
田舎道を車で走っていたりして、太陽光パネルがズラリと並んでいるのは、早川さんも見たことありませんか?コレです、コレ。

パネル

早川さん
早川さん
はい、よく見ます。太陽光発電のパネルですよね。
中村さん
中村さん
こういった発電施設で作った電力を、電力会社に売って利益を得る「売電ビジネス」が太陽光投資です。ですから利益目的の太陽光発電は、イコール太陽光投資だと思ってください。
早川さん
早川さん
なるほど。じゃあ、写真みたいに太陽光パネルがたくさん並んでいるものは、ほとんど投資目的で建てられているものなんですね。
中村さん
中村さん
企業によっては自社工場の電力供給に使っているケースもありますけど、ほとんどは早川さんの仰るように投資目的ですね。
太陽光投資とは?
電力会社への売電による利益獲得を目的として、太陽光発電事業を行うこと
中村さん
中村さん
株式投資だと、1年で資産が2倍とか3倍に増えるっていう話も聞きますよね?でも、2倍、3倍に増えるってことは、裏を返すと資産額が半分になったり3分の1になったり、あるいは赤字を生んだりする可能性もあるんです。
早川さん
早川さん
うんうん。ネットニュースとか見てると、株で大損したサラリーマンの話とか出てきますよね。
中村さん
中村さん
そうですね。一方で、太陽光投資は一言でいうと「コツコツ系の堅実な投資」で、爆発的には稼げないけど大損する可能性は極めて低い。そんなイメージを持っていただければと思います。
早川さん
早川さん
コツコツ系か⋯⋯確かに、僕の希望する条件ではあるなぁ。でも、どうして「太陽光投資は安定している」なんて断言できるんですか?
中村さん
中村さん
再生可能エネルギーを普及させるために、国が「固定価格買取制度(FIT)」という制度を施行したんです。この制度のおかげで産業用の太陽光発電なら20年間、住宅用の太陽光発電なら10年間、一定の価格で電力会社に電気を買い取ってもらえるんですよ。
早川さん
早川さん
つまり、株式や投資信託みたいな「取引価格の上下」がないから安定していると。
中村さん
中村さん
そうです!たとえば、FIT単価が21円の年度に認定が下りた産業用の物件は、いつ購入しても20年間はそのFIT単価で売電できます。

2019年にはFIT単価を14円に設定すると公表されましたけど、一度FIT単価21円で認定された物件に影響はありません。

グラフ

中村さん
中村さん
このグラフは、産業用太陽光発電のFIT単価の推移です。

これを見て年々下がっているFIT単価を懸念する声は多いですが、すでに申請を通している(FIT単価が確定している)物件を購入すれば、20年のあいだ問題なく固定された価格で売電できるので安心してください。

早川さん
早川さん
なるほど。でも、それならFIT単価の高い物件は取り合いになりそうですね。
中村さん
中村さん
はい、2018年に認定が下りた物件は18円、2019年に認定が下りた物件は14円と下がっていますから、FIT単価の高いものは競争が激しくなります。

優良物件から売れていくので、早いもの勝ちです。

早川さん
早川さん
少し気になったんですけど、2012年時点だとFIT単価は40円じゃないですか。
中村さん
中村さん
はい、FIT開始時はグラフにもある通り40円でした。
早川さん
早川さん
そこから、2017年には半値近くに落ちていますけど、利回りは半分になっているということですか?
中村さん
中村さん
いえ、実はそんなことないんです。年数の経過によって、FIT単価とともに施工費用も下がっています。

この資料を見れば、6年間のうちに30%近く下がっているのが分かりますよ。

グラフ

出所:経済産業省「平成 31 年度以降の調達価格等に関する意見(案)

中村さん
中村さん
こうして施工費用が下がったこともそうですし、メンテナンス業務等を行う業者への依頼料も、価格競争によって少しずつ下がっています。

こういったコスト減少のおかげで、FIT開始時から現在まで表面利回り9~12%は維持できています

中村さん
中村さん
また、たとえばテレビの価格がどんどん下がってるけど、液晶はきれいになっているのと同じ原理で、発電所を成り立たせる製品の価格は下がっているけど、品質はどんどん向上して発電量も飛躍的にUPしているんです。
早川さん
早川さん
なるほど~~。結局、利回りに対する影響は大きくはないんですね!でも、どうしてFIT単価は下がるんでしょう?

FIT単価は変わらず施工費用だけが下がったら、投資先としてもっと魅力的だったと思うんですけど。

中村さん
中村さん
固定価格買取制度によって一定のFIT単価を実現できているのは、電力会社が再生可能エネルギーを買い取るときの費用を、私たち消費者が負担しているからなんです。

これを「再生可能エネルギー発電促進賦課金(通称:再エネ賦課金)」といいます。

早川さん
早川さん
え、僕たちが負担しているんですか?
中村さん
中村さん
そうなんです。一般家庭なら大体800〜1,000円ほど、電気料金の支払いに賦課金が上乗せされていますね。私みたいに一人暮らしなら200〜300円ほどですけれど。

表

早川さん
早川さん
あ、そうなんですね。知らないうちに、僕たちも再エネ普及に関わってたわけだ。
中村さん
中村さん
はい!ですから、売電時の価格設定が変わらないまま発電施設が増えれば、私たち消費者の負担ばかり増えてしまうんです。だから価格設定が下がっていくんですよ。
中村さん
中村さん
いま、経済産業省ではこれを議題にして、従来のFITを廃止する動きが出てきています。2019年には法改正案を策定して、2020~21年にはFITから新制度に切り替える流れが来るかもしれません。
早川さん
早川さん
つまり、先ほど教えてもらったみたいな、20年間の買取保証がなくなってしまうんですか?
中村さん
中村さん
そうなんです。再エネ先進国である欧州にならって、入札で基準価格を決めるような制度に移行する可能性が高いです。

その場合は売電先を自身で探して、基準価格を超える売電価格を求めるなら取引相手と交渉することになります。

早川さん
早川さん
うわぁ⋯⋯ハードルが一気に高くなりますね。
中村さん
中村さん
そうなんですよ。

ですから先ほどいったように、投資対象として考えるなら「いま投資した方が良い」というのは間違いないですね。いまネット上に掲載されている物件であれば、どれもFITの認定を受けていますから。

早川さん
早川さん
なるほど、分かりました。じゃあ、いま太陽光投資を始めるとしたとき、他の投資ではなく太陽光投資を選ぶ理由をもう少し聞きたいです。
中村さん
中村さん
はい、分かりました!

3.他の資産運用にはない太陽光投資の魅力とは

中村さん
中村さん
太陽光投資は、土地の上に設備を構えた「地に足の着いたビジネス」という意味で、よく不動産投資と比較されるんですよ。
早川さん
早川さん
金額的に、どちらも大きな投資ですしね。
中村さん
中村さん
でも、不動産投資と太陽光投資を比較したとき、両者には決定的な違いがあります。早川さん、何か分かりますか?
早川さん
早川さん
太陽光投資は、客付けがいらないってことでしょうか?不動産投資について調べたとき、空室リスクに気を付けろって書いてありましたから。
中村さん
中村さん
ご名答です!

早川さん

中村さん
中村さん
太陽光投資は空室のない不動産投資っていわれています。

太陽がなくならない限り、少なくとも20年間は収入が保証されている。つまり、20年間ずっと住み続ける人がいる感じですね。

早川さん
早川さん
賃貸に20年間住み続けるって、あまりイメージできないですもんね。そうやって聞けば、安定感という面ではやっぱり優秀なんですね。
中村さん
中村さん
それでいて、不動産投資のように融資を利用してスタートできるので、潤沢な自己資金を持っていなくても始められるのが大きな魅力です。

同じ「利回り10%」だとしても、融資を使って投資額を増やしたら利益額も増えるんですよ。

中村さん
中村さん
収入は国に保証されているので、融資を利用してもリスクはそれほど高くないんです。一発逆転的な要素はないですけれど、本当に少しずつ資産拡大を目指すなら有力候補かと思います。
太陽光投資 不動産投資
空室リスク なし。太陽光さえあれば収入が発生 あり。人口減少による不安感も強い
利益率 固定価格買取制度(FIT)により一定 空室率の変動に比例するため不安定
融資 融資を利用した大規模な投資が可能 融資を利用した大規模な投資が可能
早川さん
早川さん
確かに投資対象としての魅力はいっぱいありますね⋯⋯

僕みたいな家庭持ちは安全第一で投資をしたいですから、ここまでの話を聞く限り魅力的です。でも、もちろんリスクもあるんですよね?

中村さん
中村さん
はい、例えば最近だと太陽光パネルが盗まれる事件がニュースになってましたね。土地そのものに鍵は付けられませんから、フェンスを設置していても盗難を完全に防ぐのは難しいと思います。
早川さん
早川さん
それは辛い。設置するエリアの治安にも関係しそうですね。
中村さん
中村さん
他のリスクとしては、土砂崩れや台風、地震などの自然災害もあります。平成30年度も自然災害が多くて、全国で被害が出てしまいました。

表

出所:経済産業省「今夏の太陽電池発電設備の事故の特徴について

中村さん
中村さん
ただ、盗難や自然災害については、保険に入ることでリスクをほぼ回避することが可能です!

災害保険への加入は義務化されているわけではなく、販売業者によっては説明しないところもあると聞いているので注意が必要です。弊社では災害保険へは必ず加入することをおすすめしていますよ。

中村さん
中村さん
あとは「出力制御」も気を付けるべきポイントですね。
早川さん
早川さん
出力制御?
中村さん
中村さん
電力って需給のバランスが大切で、足りなくても困りますけど、需要に対して供給が多すぎるのもダメなんです。だから、需要を供給が上回る予測がある時は、発電施設の出力を抑えて供給量を下げることになっているんですよ。

出力制御中は売電ができません。つまり、出力制御があると売電収入が減っちゃうんです。

早川さん
早川さん
電気ってたくさん作りすぎてもダメなんだ⋯⋯

出力制御はどういうときに起こるんですか?

中村さん
中村さん
全国で多発しているわけではありませんけど、九州や四国では実施されていますね。特に7月前後は日射量が多くて、休日などで大量の電力を使う工場のような施設が稼働していないと、出力制御が発生する可能性は高くなります。
早川さん
早川さん
そうなんですね。九州や四国に投資するなら、気を付けないといけないですね。
中村さん
中村さん
だから、出力制御の損失を補填するような保険もあるんです。でも、関東みたいに電力の需要が多いエリアでは、いまのところ出力制御はありません。

(東京電力、関西電力、中部電力のエリアについて、2019年6月時点では出力制御対象外です)

早川さん
早川さん
なるほど。こうやって説明を聞かずに太陽光投資を始めて、いきなり出力制御に遭遇したら悲惨ですね。
中村さん
中村さん
はい、何の対策もしていなかったら痛手になってしまいますね。
早川さん
早川さん
そうだ!こういう重大なリスクとかを隠して投資を勧める、いわゆる「悪徳業者」ってやつは太陽光発電の関連会社にもいるんですか?
中村さん
中村さん
悪徳業者に騙されたという事例も、過去にはよくありました。

注意するポイントとしては「イレギュラーな形で勧められる投資」に手を出さないことです。権利売買とか所有権の分割とか、複雑な儲け話は詐欺の可能性が高いですから。

太陽光発電に関連する詐欺事例
権利売買
(産経新聞)
工事が中断…手付金を払えど施設はできず 完成物件も問題続々
所有権の分割販売
(消費者庁)
設備認定を受けただけで実体のない太陽光発電所の所有権を分割販売する「株式会社アイコン」に関する注意喚起
嘘の資料を作成
(産経WEST)
電力買い取り期間 10年→15年と偽り太陽光発電販売 会社経営者ら5人逮捕 大阪府警
中村さん
中村さん
太陽光投資が普及し始めたばかりのころは、このような悪質な行為が横行していました。
早川さん
早川さん
そうなんですね⋯⋯
中村さん
中村さん
ただ、ここ数年でそういった業者はかなり淘汰されています。業界は健全化しつつあるので、評判をネットで確認したり営業が強引な業者を避けたりすれば、そうそう悪い業者に悩まされ続けはしないと思いますよ。
早川さん
早川さん
つまり、リスクの大部分は盗難や災害などを原因とするもので保険で回避可能。太陽光投資そのものは安定した利益率が期待できると。こんな認識で合ってますか?
中村さん
中村さん
はい、その通りです。
早川さん
早川さん
20年間続けるなら保険に入って、安全な運用をした方が良さそうですね。解説ありがとうございます!
中村さん
中村さん
スマエネでは紹介したほかの詐欺事例や、詐欺にあったときの対処方法も解説しているので、詐欺に対する注意力を高めたい方は参考にして欲しいです!

関連記事:権利売買?計画倒産?太陽光発電の恐るべき詐欺事例

早川さん
早川さん
僕も家で読んでみます。メリットばかりを見て、デメリットを知らないと危ないですもんね。

メリットとデメリットのまとめ

太陽光投資のメリット 太陽光投資のデメリット
固定価格買取制度により利益率が安定する 盗難や被災のリスクがある
表面利回りが高い(平均10%前後) 悪徳業者は少ないものの注意が必要
融資を利用して大きく投資ができる 出力制御が起これば売電がストップする
(エリア選び・保険による対策は可能)
空室リスクを気にする必要がない
早川さん
早川さん
そうそう、聞き忘れていたんですけど、固定価格買取制度は産業用が20年で住宅用は10年適用されるってお話されてましたよね。

産業用と住宅用って、どう違うんですか?

(1)太陽光投資を始めるなら産業用?住宅用?

パネル

中村さん
中村さん
一般的に、発電設備の容量が10kW以上だと「産業用」、10kW未満であれば「住宅用」と呼ばれます。

平野や工場の屋根に、太陽光パネルがズラリと並んでいるものを見たことはありますよね?あれが産業用で、住宅の屋根に数枚パネルが乗せられているものが住宅用です。

早川さん
早川さん
あぁ、よく見ます!個人だと住宅用になるんでしょうか?
中村さん
中村さん
いえいえ、どっちも選択肢に入りますよ。むしろ、住宅用は「自宅での消費+売電」といった仕組みになっているので、純粋に投資を行う用途には向いていないんです。
早川さん
早川さん
そうなんですね!勉強になります。
中村さん
中村さん
産業用なら発電分は全て買い取ってもらえる「全量買取」ですし、先ほど説明したように固定価格買取制度が20年間適用されます。初期費用の高さは融資でカバーできるので、投資家の皆さんは産業用を選ばれるケースが多いんですよ。
産業用太陽光発電の場合 住宅用太陽光投資の場合
容量(出力) 10kW以上 10kW未満
売電方法 発電した電力全てを売却する 「全量買取」である 家庭で消費できなかった電力を売却する「余剰買取」である
固定価格買取制度 20年のあいだ制度が適用される 10年のあいだ制度が適用される
適している用途 太陽光発電の目的を投資による利益獲得とする場合に適している 太陽光発電の目的を光熱費の節約とする場合に適している
早川さん
早川さん
僕も経済的に余裕を持ちたいのが目的なので、産業用が良さそうですね〜。
中村さん
中村さん
そう思います。経済的自由を目指す投資家が産業用を選んでいるのは、脱サラ系のブログ記事からも分かりますよ。
中村さん
中村さん
ブログ名を見れば、脱サラ志望の投資家であることは間違いないですよね?どちらのブログ運営者も、プロフィールを読むと産業用太陽光発電を営んでいると分かります。
早川さん
早川さん
本当だ、やはり20年間の価格保証が大きいんですね。ただ、本当に稼げるのかって部分に関して、まだ疑問が残っているのが正直なところです。
中村さん
中村さん
金額も高いですから、慎重なのは良いことです!

4.太陽光投資って本当に稼げる?

中村さん
中村さん
太陽光投資で、どのくらいの利益が出るか気になりますよね?
早川さん
早川さん
はい、もちろん気になります!
埼玉県秩父郡の低圧物件(物件情報)
パネル容量 99.0kW
設置場所 埼玉県秩父郡
土地契約形態 土地賃貸
売電価格 21円
年間想定発電量 112,552kWh
中村さん
中村さん
このような条件の物件でいくら利益が出るのか、この発電出力が50kW未満の低圧物件を購入した場合のシミュレーションを用意しました。
埼玉県秩父郡の低圧物件(収支シミュレーション)
初期費用 2,200万円
20年間の経費 656万6,000円
経費の内訳
(20年分の概算)
メンテナンス費:198万円
損害保険料:80万円
固定資産税:186万6,000 円
土地金額:192万円
ローン返済額
(15年返済・2.5%)
15年間の返済額:2,410万0,429円
※ローン借入額:1,859万2,593円
20年間の売電収入
※劣化率を考慮済み
4,869万9,772円(経費・利息差引後:3,811万3,342円)
ローン返済後の手残り 1,611万3,342円
利益率 表面利回り:11.60%
実質利回り:8.90%
中村さん
中村さん
ざっと、2,200万円の初期費用に対して、4,800万円超の売電収入を得られる見込みです。ここから経費とローン返済額を差し引くと、最終的な手残りがおよそ1,600万円になりますね。
早川さん
早川さん
思ったよりも手元に残るんですね!
中村さん
中村さん
そうですね。そこが太陽光投資の大きな魅力です。

あと、この物件の土地は賃貸なので、土地に対して固定資産税はかかりません。ただ、賃料は複数年にかけて払う場合もあれば、最初に一括で支払う場合もあるので注意してください。

早川さん
早川さん
これだけの副収入を得られるのは嬉しいですね!でも、そんなに儲かるなら自社で運用した方が良いと思うんですが⋯⋯
早川さん
早川さん
もしかして、実際には儲からない投資案件を売り付けて、僕を騙そうとしているんじゃないですか?
中村さん
中村さん
いえいえ、そんなことありませんよ!
早川さん
早川さん
中村さんは良き友人だと思っていたのに、僕はカモにされていたんですかね?

早川さん

中村さん
中村さん
ちょっと待って!納得できるまで説明しますから(笑)

(1)魅力的な投資ならどうして自社で運用しないの?

中村さん
中村さん
確かに、儲かる投資案件を他人に譲るのは不自然ですよね。実のところ、私たちも社員は太陽光投資を行っています。

ただ、会社や個人といえども資金が無尽蔵にあるわけではないので、保有できる発電所には限界があるんです。

早川さん

早川さん
早川さん
⋯⋯
中村さん
中村さん
(笑)
中村さん
中村さん
あと、太陽光投資は初期投資が大きく、収益がプラスになるまでに大体10年から13年ぐらい時間がかかります自社の従業員に給与を払う必要があるので、将来的に儲かるからといって手持ちの資金全てを太陽光投資に充てることはできないんですよ。

資金が1兆とか無尽蔵にあるのであれば、全部太陽光投資に多額の投資したいんですが。

早川さん
早川さん
えーっと、つまり投資案件の仲介をして毎月の収入を獲得していく方が、自社で運用するより良いってことですか?
中村さん
中村さん
そうなんです!ですので、決して儲からない投資案件を紹介してるわけではありません。

私たちで全部の発電所を買うことはできないから、投資家の皆さんに紹介しているんですよ。

早川さん
早川さん
その話、信じて良いんですか?
中村さん
中村さん
信じてください。ほら、私の目を見れば分かるはずです。

真剣

早川さん
早川さん
(信用できる人の目だ⋯⋯)
中村さん
中村さん
どうです?
早川さん
早川さん
疑ってすみませんでした。中村さんのこと信じます。
中村さん
中村さん
良かったです!安心してスマエネの物件を見てくださいね。

(2)ローン金利2.5%は妥当な数字なの?

早川さん
早川さん
ところで、金利によって返済額は大きく変わりそうですけど、収支シミュレーションにある2.5%っていう数値は妥当なんですか?
中村さん
中村さん
場合によっては、もっと高い場合もありますし、低い場合もあります。

たとえば銀行融資の場合は金利はかなり安くなりますが、10〜50kW前後の太陽光発電を1基手がけるときに、銀行から融資を受けるのは難しいんです。

早川さん
早川さん
そうなんだ、銀行融資って難しいんですね。
中村さん
中村さん
そうなんですよ。なので、個人投資家の方たちは1基目の融資を信販会社に頼るケースが多いですね。
早川さん
早川さん
てっきり銀行で借りるものだと思っていました。信販会社って聞き慣れないですけど、どういった会社なんでしょうか?
中村さん
中村さん
イオンとかジャックスとか、クレジット取引を行っている会社のことです。これら信販会社は、大体金利が2.3〜2.5%程度なので、今回はちょっと高めの2.5%を採用しています。

借入限度額は個人の与信や借り入れ状況次第ですけど、年収が400万円くらいあれば問題なく融資が下りるイメージですね。

早川さん
早川さん
そんなにすごい高年収じゃなくても参入できるんですね!やる気になってきたぞ!

(3)固定買取制度(FIT)が終わる20年後はどうなる?

早川さん
早川さん
そういえば、このシミュレーションには20年間の収支計算しか載っていないですけど、21年目以上はどうなるんですか?
中村さん
中村さん
土地も買い取っている場合は、そのまま発電施設を使い続けられるので、21年目以降も売電収入が得られます。ただ、FITは20年間で終わってしまうので、それ以降の買取先や買取金額は現時点では不明です。
早川さん
早川さん
そうなんですね。。。
中村さん
中村さん
ただ、近ごろは新電力会社が次々に出てきていて、業界内では「8〜9円で買い取ってくれるのでは」といわれています
早川さん
早川さん
まだ未確定な部分もある感じですね。土地を借りている場合、21年目以降はどうなるんでしょう?
中村さん
中村さん
賃貸であれば話し合いになります。場合によっては土地を更地にして返さなければならないので、そうなれば取り壊し費用として設備の5%ほどがかかるといわれています。
早川さん
早川さん
意外に安価で取り壊せるんですね。
中村さん
中村さん
太陽光物件の費用が平均が2,000万円ほどなので、、撤去時には100万円程度が必要となるイメージですね。ただ、部材のリサイクルを含めると、撤去費用はもう少し安くなると想定されています。
早川さん
早川さん
そうなんですね。ただ、せっかく数千万円かけて始めるなら、僕は20年を超えてもずっと運用し続けたいですね。
中村さん
中村さん
であれば、土地を買い取る物件(土地の契約形態が「売買」の物件)を選ぶのが良いですね。

5.太陽光投資スタートまでの3ステップ

中村さん
中村さん
ここまでのお話で、太陽光投資のイメージがザックリ掴めてきましたか?
早川さん
早川さん
何とか付いてきています!

早川さん

中村さん
中村さん
今日はギュッと説明して、早川さんに一通り覚えて帰ってもらいますからね!

太陽光投資の概要が分かったところで、つぎは諸々の契約をして実際に売電をスタートするまでの流れを説明しますね。

早川さん
早川さん
はい、よろしくお願いします!

(1)サイトや電話にてお問い合わせ

中村さん
中村さん
まず、スマエネのように物件情報を載せているサイトから、気に入った案件を見つけて資料請求の問い合わせをします。サイトの掲載情報から読み取れない条件についても、問い合わせをすれば答えてもらえるはずです。
早川さん
早川さん
この段階で購入を決める必要はないんですよね?
中村さん
中村さん
はい!あくまでお客さまに物件を吟味していただく段階なので、立地や周辺環境など諸々の条件を共有させてもらうだけです。
早川さん
早川さん
安心しました!
中村さん
中村さん
一通り確認して購入の意思を伝えていただいてから、初めて具体的な契約に進むので安心してください。似たような案件が複数あれば、何件か申し込んで比較するのもおすすめです。
早川さん
早川さん
大きな買い物になるので、僕もそうやって少しでも希望に近い案件を見つけたいです。

(2)太陽光投資に必要な手続き

中村さん
中村さん
設備設計に関する認識がお客さまと業者のあいだで一致したら、いよいよ契約を進めていきます。
早川さん
早川さん
もう契約に進めるんですね。太陽光投資をするには、色々申請が必要と聞いたことがあるんですが、これらは僕自身が申請するものではないのでしょうか?
中村さん
中村さん
スマエネに掲載している物件は、あとは契約をしていただくだけの物件ですので安心してください。国や電力会社にご自身で申請をしていただく必要はありませんよ。
早川さん
早川さん
ありがとうございます!また1つ不安が減りました。
中村さん
中村さん
意思を固めていただいたら、信販会社に融資の申請をします。大体数日で結果が帰ってくるので、融資が問題なければ契約に進む形です。契約はシステムと土地にかかわる契約があり、基本的には施工会社と契約を交わしてから工事がスタートします。

(3)土地の造成工事と発電設備の施工

早川さん
早川さん
工事がスタートしてから、僕が何か動かなければいけないことはありますか?
中村さん
中村さん
いえ、特にありません。工事の内容としては、まず土地は傾斜や段差があるので、土地を造成して発電施設を設置できる状態に整えます。それから、いよいよ太陽光パネルやパワコンなどの組み上げを進めていきます。
早川さん
早川さん
なるほど。僕はなんにもやることがなさそうですね(笑)
中村さん
中村さん
そうですね!(笑)手間が少ないのも太陽光投資のメリットですから。

一連の設置工事が終わったら、電力会社の送配電網に接続して送電を開始できるようにします。これが「連系」と呼ばれるもので、連系は終わればようやく売電を開始できます。

早川さん
早川さん
おぉー!お疲れ様です(パチパチパチ)

早川さん

6.ぶっちゃけどういう物件を買ったらいいの? 

早川さん
早川さん
何となく一連の流れはイメージできました!ただ、ぶっちゃけどういう物件を買ったら良いんでしょうか?
中村さん
中村さん
大事なポイントは5つあります。順番に説明していきますね。
早川さん
早川さん
はい、お願いします!

(1)ポイント1:利回りは高い方が良いの?

中村さん
中村さん
まず利回りは、結論からいえば高いほど良いです。利益が出なければ投資先として魅力がないですので、利回りは高いほど好ましいですね。
早川さん
早川さん
利回りに関しては、シンプルに考えて良いんですね!
中村さん
中村さん
ただ、利回りを見るときは「実質利回り」に注目してください。実質利回りは、経費や利息等のランニングコストを加味した数字です。

スマエネの物件情報ページであれば、赤枠内にあるのが実質利回りですね。

料金

中村さん
中村さん
この物件であれば、表面利回り11.60%から経費や利息等を引いて、実際の利回りが8.90%になるということです。
早川さん
早川さん
なるほど、実質利回りに注目すれば良いんですね。メモしておきます。

(2)ポイント2:FIT単価は高い方が良いの?

早川さん
早川さん
ところで、先ほど見せていただいた物件はFIT単価21円ですけど、これは価格が高い物件ほど良いんでしょうか?
中村さん
中村さん
早川さん、鋭い!2つ目のポイントはFIT単価です。

ただ、実質利回りが同じなのであれば、FIT単価は安いほど良いです。

中村さん
中村さん
たとえば、このような条件の物件Aと物件Bがあることをイメージしてください。
  • 物件A:FIT単価が36円(実質利回り8.90%)
  • 物件B:FIT単価が21円(実質利回り8.90%)
中村さん
中村さん
この2つの物件、FIT単価は物件Aの方が高いけれど、どちらも実質利回りは同じですよね?これは物件Bの発電量>物件Aの発電量になっているから、FIT単価が異なるのに利回りが同じなんです。
早川さん
早川さん
なるほどです。
中村さん
中村さん
2つは制度期間中こそ同じ実質利回りですけど、FITが終わったあとは発電量で勝る物件Bの方が多くの売電収入を得られますよね?
早川さん
早川さん
本当だ!20年目以降を考えたら、物件Bの方が好条件ですね。FIT単価が高ければ良いというわけでもないんですね。
中村さん
中村さん
そうなんです。なので「FIT単価が高いときに始めた方がよかったのかな〜」なんて声を聞きますけど、実は逆で今のほうが20年後のことを考えたら条件が良いんです。

(3)ポイント3:エリアはどこが良いの?自宅に近い物件?遠くても高利回りな物件?

中村さん
中村さん
3つ目はエリアです。エリアに関しては、自力でメンテナンスをしたいとか、遠いと不安だとか特別な理由がなければ自宅から遠くても高利回りな物件をおすすめします。
早川さん
早川さん
えっと、メンテナンスは自力でやった方が良いんでしょうか?
中村さん
中村さん
手間がかかるので、基本的には専門家に任せるのが良いと思います。依頼費用をカットするために管理しやすい近くの物件を狙って、利回りを妥協することになったら本末転倒ですから。
早川さん
早川さん
確かに、それもそうですね(笑)

(4)ポイント4:物件価格はいくらの投資案件が良いの?

中村さん
中村さん
つぎに、物件価格なんですけれど、目安としては2,000万円が低圧物件の相場だと思ってください。他での借り入れ状況などももちろん関係しますが、年収400万円以上のサラリーマンの方であれば、ほぼ問題なく1基目のローンは通るので安心してください。
早川さん
早川さん
分かりました!

(5)ポイント5:土地は賃貸がいいの?売買がいいの?

中村さん
中村さん
先ほど、早川さんは「20年後も続けたいから売買が良さそう」と仰っていましたよね。私も個人的には、賃貸より売買が良いと考えています。長期投資により利益を得続けられることはもちろん、再エネ普及にも貢献できるので20年以上は運用を続けたいですね。
早川さん
早川さん
そうですよね!
中村さん
中村さん
でも、賃貸には賃貸の良さがあります。賃貸であれば土地の賃貸料を20年のあいだ分割で払える場合もあるので、毎月のキャッシュフローは良くなるんですよ。

一括でドンッと払うより、分割してもらったほうが手持ちのお金が一気に減らなくてすみますよね。

早川さん
早川さん
なるほど、どちらにも良さがあるんですね!解説ありがとうございます。

7.太陽光投資のエリア選びで重視すべきポイント

早川さん
早川さん
とりあえず、土地を購入して高利回り物件を運用したいといった方向は見えてきました。この際、場所選びで重視すべきポイントはあるんでしょうか?
中村さん
中村さん
はい、あります!20年以上も同じ場所で運用するので、場所選びが原因でたびたび問題が起きるようでは困りますよね。基本的なところでいうと、注意するポイントは4つあります。

(1)災害のリスクが少ないエリアを探す

中村さん
中村さん
リスクの説明の際にお伝えしたように、太陽光投資で続けるうえで災害は脅威です。ですから、ハザードマップで物件の建設地を検索して、その場所の被災リスクを探ることが大切です。

地図

中村さん
中村さん
国土交通省のハザードマップを使えばこの通り!いま表示されているのは、太陽光投資家の天敵である土砂災害の被害想定エリアです。
早川さん
早川さん
つまり、真っ赤な場所で太陽光発電を始めたら、台風とか大雨のとき土砂災害に巻き込まれる可能性が高いと。
中村さん
中村さん
そういうことです!あとはGoogleの地図サービスを使って、周辺に影を作る建物とか山とかがなさそうか調べましょう。

(2)建設後に近隣住民とトラブルにならない配慮する

中村さん
中村さん
周辺環境を調査するときには、近隣住民がいるかどうかも確認すべきポイントですね。ただし、基本的には施工会社が周辺住民から理解を得て土地を入手するので、買い主がそこまで気にすべきポイントではないです。
早川さん
早川さん
一応、軽く確認だけする程度に意識しておきます。
中村さん
中村さん
そうですね!あと、建設を予定している場所の隣に家があれば、影ができたり反射光が気になったりする可能性も考えられるので、そういった部分は苦情に繋がらないように注意が必要ですね。
早川さん
早川さん
確かに、テレビニュースでも太陽光関係のトラブルが報道されることがありますよね。
中村さん
中村さん
そうなんです。「勝手に建てられた」っていう嫌悪感を薄めるために、地主さんと一緒に近隣住民に挨拶をして回る方もいます。基本的には同意の得られた土地に建つものではあるのですが、近隣トラブルは人対人の問題ですから、こういった心がけも大切ですね。

(3)コストカットを追求するなら自宅の近くが理想

中村さん
中村さん
先ほど「自力でメンテナンスをした方が良いか」とご質問いただきましたよね。私たちは、基本的にメンテナンスは外注を推奨しているのですが、除草作業などをご自身でされる方は、自宅から車ですぐ駆けつけられる場所を好まれます。
早川さん
早川さん
高利回り物件が自宅のすぐ近くにあれば、僕も一度はメンテナンスに挑戦してみたいです。
中村さん
中村さん
私は虫が無理なので、絶対に自分でメンテはしたくないです(笑)
中村さん
中村さん
ただ、業者に依頼するメンテナンス費用をカットして、少しでも利回りを高められるように工夫している方も決して少なくはありません。

過去にスマエネのインタビューに答えてくださった高橋さんも、実際にセルフメンテナンスで経費削減をされていますよ。

関連記事:【高橋 建さんインタビュー】投資額3,700万円で売電収入約460万円/年

早川さん
早川さん
本当だ!参考になります。
重要ポイント 確認方法
被災リスク ハザードマップから想定される被災範囲を確認
近隣住民 隣家に対する反射光・影の影響がないか現場に赴いて確認
自宅からの距離 実際の移動手段を利用して、時間・距離が想定範囲なのか確認

8.初期費用は融資を利用して準備しよう

中村さん
中村さん
つぎは初期費用についてご説明しますね。未経験者の方も何基か保有されている方も、初期費用は皆さん融資を受けています。信販会社を利用される方が多いんですけど、融資は大きく3つに分けられます。
金利(目安) 審査の厳しさ 審査期間
1.日本政策金融公庫 0.9〜2%前後 厳しい 数週間〜1ヶ月
2.銀行・信用金庫 1.0〜2.5%前後 非常に厳しい 数週間〜1ヶ月
3.信販会社 2〜4%前後 普通 1日~数日
中村さん
中村さん
日本政策金融公庫は、政府が運営している金融機関で「公庫」と略されることも多いです。一般的には金利が低いことで知られているんですけど、2.3%だったケースもあったと聞きました。必ず低金利で融資を引けるわけではないみたいですね。
早川さん
早川さん
審査が厳しいっていうのは、どういった風に厳しいんでしょうか?
中村さん
中村さん
銀行だと「属性」って呼ばれる、職種や勤続年数から求めた個人の経済状況が重視されるんですけど、日本政策金融公庫はどちらかといえば「事業者としての素養」を重視される傾向が強いと聞きます。
早川さん
早川さん
なるほどです。
中村さん
中村さん
ほかには、融資を受けたい金額の3〜4割ほど、自己資金が必要だと案内されたこともあります。創業計画書も作らないといけないので、正直求められることは多いです。
早川さん
早川さん
結構大変そうですね。2,000万円借りたいと思ったら、600〜800万円は必要なのか⋯⋯
中村さん
中村さん
ただ、公庫の場合は各支店によってかなり対応が異なるといわれているので、ここまでの説明がすべて正しいわけではないです。公庫は全国に152支店あって、私たちも全ての支店の情報を持っている訳ではないので。
早川さん
早川さん
ふむふむ。銀行はどうですか?
中村さん
中村さん
銀行もハードルは高くて、大手企業に勤務していたり公務員であったり「高属性」と呼ばれる立場ならともかく、平均的な年収の場合すんなり審査に通るケースは稀ですね。だから、皆さん信販会社を利用するケースが多いんですよ。
早川さん
早川さん
先ほど説明してくださった、アプラスとかジャックス、イオンクレジットといった会社のことですよね。確かに日本政策金融公庫も銀行も、かなりハードルが高そうです。
中村さん
中村さん
そうなんです。信販会社なら用意する書類も少なく、短期間で結果が出ますし、ハードルそのものはグッと下がりますね。
一般的な融資実行までの流れ
日本政策金融公庫
(数週間〜1ヶ月)
1.日本政策金融公庫の窓口に融資を相談
2.必要書類を提出して融資を申し込む
3.事業者と担当者による面談
4.公庫の職員による事業計画等の審査
5.審査の結果、問題なければ融資実行
銀行
(数週間〜1ヶ月)
1.銀行の窓口に融資を相談
2.必要書類を提出して融資を申し込む
3.事業者と担当者による面談
4.銀行による事業計画等の審査
5.審査の結果、問題なければ融資実行
信販会社
(1日〜数日)
1.販売業者と提携している信販会社に融資を申し込み
2.審査終了後に契約を交わし、数日以内に融資実行
早川さん
早川さん
融資と聞くと難しいイメージがあったので、手軽な手段が用意されているのはありがたいですね。
中村さん
中村さん
ただ、施工業者によって利用できる信販会社は異なるので、そこは確認するポイントですね。また、信販会社のなかでも審査の基準の違いがあります。
早川さん
早川さん
じゃあ、購入を検討している物件が、どの信販会社と提携しているか注意しつつ探さないといけませんね。
中村さん
中村さん
はい!だから、お客さまからは「ジャックスが使える、近畿地方の物件を探して欲しい」といった、信販会社ベースでの物件探しをお願いされるケースもあります。
中村さん
中村さん
皆さん、少しでも金利を低くして、かつ審査にも通りやすい選択肢を模索されていますね。金利がたとえ1%でも違えば、これくらい返済額は変わってくるので。
借入金利 融資金額 返済総額
金利2.5% 2,000万円 2,400万4,278円
金利3.5% 2,000万円 2,573万5,598円

※返済期間は15年

早川さん
早川さん
うわっ!金利が1%違うだけで、返済額が200万円近く増えるんですね⋯⋯

対話

中村さん
中村さん
融資金額が大きいので、たかが1%だと侮るのは危ないんです。初期費用を準備するとき、一番注目すべきポイントといっても過言ではありません。
中村さん
中村さん
あとは、初期費用を準備する段階で、ご自身でも収支シミュレーションをできるようになった方が良いかと思います。

9.収支シミュレーションは自分で計算しよう

中村さん
中村さん
早川さんが、このような収支シミュレーションを作れるように、計算の手順をお伝えしますね。

表

表

早川さん
早川さん
えっ?シミュレーションは、業者がやってくれるんじゃないんですか?

先ほど見せてもらった収支シミュレーションも、FAプロダクツさんが作成したものですよね?

中村さん
中村さん
もちろん、どこの業者も収支シミュレーションを用意して見せてくれますよ。でも、その資料が早川さんに物件を売りつけるために、都合良く作られていたらどうしますか?
早川さん
早川さん
いやぁ、そんなことないですよね?

中村さん

中村さん
中村さん
私、早川さんが詐欺に巻き込まれないか心配です。先ほども詐欺事例をいくつか紹介しましたけど、「業者だから大丈夫だろう」って疑わなかったから危険なんですよ?
早川さん
早川さん
確かに、ちょっと数字を操作されても素人は気付けないから、簡単に騙されるかも知れないです⋯⋯
中村さん
中村さん
そうです。売電収入は「予想発電量×売電価格」で求められます。このうち売電価格、つまりFIT単価はちょっと調べれば分かりますけど、予想発電量なんて自力で調べずに、書いてあるままの数字を信じそうになりませんか?
早川さん
早川さん
信じますし、なかなか発電量を調べようって発想にはならないですね。僕みたいな一個人でも、発電量を予想する方法ってあるんですか?
中村さん
中村さん
もちろんできます!NEDOというエネルギー問題の解決を目標にしている組織があるんですけど、このNEDOが提供している「日射量データベース閲覧システム」というサービスを使います。ここから求めた日射量を計算式に当てはめれば、予想発電量が分かるんです。
発電量の算出方法
年間発電量=データベースから求めた日射量×パネル容量×損失係数×365日

※より詳細な計算方法はこちらの記事で解説しています。

中村さん
中村さん
ただ、近ごろは発電量を伸ばすために、パワーコンディショナの容量より太陽光パネルの容量を多くする「過積載」というテクニックが一般的になってきています。たとえば、パワーコンディショナの発電容量を49.5kWのまま、太陽光パネルを100kWに増やすんです。
早川さん
早川さん
ほうほう。
中村さん
中村さん
そうやってパワコンに対して太陽光パネルの容量を2倍にすれば、発電量も増設した容量に比例して底上げされるんですよ!朝とか夕方とか、真昼みたいに太陽が当たっていない時間帯でも発電量を稼げるんです。
早川さん
早川さん
なるほど!ちなみに、過積載にも何かデメリットはあるんですよね?
中村さん
中村さん
いえ、目立つほどのデメリットはないですね。
早川さん
早川さん
そもそも、過積載は合法的なテクニックなのでしょうか⋯⋯

法に触れるギリギリの、ヤバい手法とかではないですよね?

中村さん
中村さん
実はここだけの話、ヤバい手法です。

早川さん

早川さん
早川さん
(え、マジ?)
中村さん
中村さん
というのは冗談で、もちろん合法的なものです。
早川さん
早川さん
僕、心臓強くないんで驚かさないでくださいよぉ⋯⋯

中村さん

中村さん
中村さん
あはは、ごめんなさい(笑)
中村さん
中村さん
でもデメリットは本当に少なくて、パネルを多く載せるので初期費用が高くなることと、昼間にパワコンの容量を超えて発電した分がロスされることくらいですし、一般的なテクニックですから気にしなくても大丈夫ですよ。
早川さん
早川さん
そうなんだ。安心しました。
中村さん
中村さん
ただ、無断でパネル容量を増やす「事後的過積載」を行うとペナルティを受けてしまいます。認定取得時の3%または3kW以上増設すると、売電価格が下げられてしまうので、あくまで売電前の認定段階で過積載を見越した容量を登録しなきゃいけません。
早川さん
早川さん
そうなんですね。後付けさえしなければ、ほかに問題はないんでしょうか?
中村さん
中村さん
はい、過積載自体は強く規制されているものではないので、認定取得時に過積載を加味した登録をすれば問題ないですよ。あとは、パワコンのメーカー保証の条件として、どの程度の過積載を認めているのかだけ注意すれば大丈夫です。
早川さん
早川さん
ルールを知って使いこなしたら、売電収入をグッと伸ばせる方法だということですね。

収支シミュレーションをするにあたって、ほかに何か注意すべきことはありますか?

中村さん
中村さん
売電収入は「予想発電量×売電価格」で求めるんですけど、予想発電量は毎年0.5%ほど下がってしまうと覚えておいて欲しいです。よく、太陽光パネルの劣化率を考慮しないシミュレーションを見るんですけど、少しずつ性能は落ちていくので注意してくださいね。
早川さん
早川さん
はい、分かりました!
中村さん
中村さん
ここまで覚えれば、早川さんも売電収入を予想できます!ただ、収支シミュレーションでは「売電収入−維持コスト」を求めなきゃいけないので、つぎは維持コストについて確認しましょう。

10.維持コストとしてどのような出費や手間が発生するの?

対話

中村さん
中村さん
維持コストは主に3つ、損害保険料と固定資産税、メンテナンス費用があります。順番に説明していきますね。

(1)不測の事態から事業者を守る「損害保険料」

料金

中村さん
中村さん
太陽光投資は、盗難や災害などのリスクにさらされていると説明しましたよね。そういった危険から、投資家の利益を守るのが損害保険です。
太陽光投資における災害関連の保険
災害・動産保険 火災や落雷、水害による設備損壊をカバーする保険
※盗難に対する補填対応は保険により異なるため要注意
賠償責任保険 設備損壊により、他人・周辺施設に被害を与えたとき機能する保険
休業補償保険 被災により稼働できない期間、利益を補填してくれる保険
中村さん
中村さん
こうした選択肢のなかから、損害保険に加入することをおすすめしています。損害保険料は保険会社によってピンキリなんですけれど、私たちがシミュレーションをするときは、低圧の発電施設なら年間4万円で計算しています。
早川さん
早川さん
どれも絶対に避けたい被害ばかりだ⋯⋯

4万円で計算すれば20年間で80万円、決して小さな金額ではないので計算時は忘れちゃダメですね。

(2)15年間納付し続ける「固定資産税」

中村さん
中村さん
つぎは、固定資産税ですね。大きい設備を買うときにかかる税金です。

ただ、発電施設は時間の経過とともに資産価値が減少する償却資産であることから、固定資産税ではなく「償却資産税」と呼ばれることもあります。

中村さん
中村さん
どちらにせよ、太陽光投資に関しては同じ意味合いで使われるので、固定資産税イコール償却資産税だと思ってください。
早川さん
早川さん
なるほどです。これは、太陽光投資をする全ての人に課せられる税金なんでしょうか?
中村さん
中村さん
例外的に10kW未満の発電施設を、住宅の屋根に取り付けたときのみ非課税になります。でも投資目的なら、皆さん産業用の太陽光発電を選ばれますから、法定耐用年数である17年間は支払うものだと覚えていただければ大丈夫です。
早川さん
早川さん
はい、分かりました!ざっくり、どれぐらいかかりますか?
中村さん
中村さん
低圧の物件なら初年度は20〜30万円ほどで、そこから年々減額していって17年目には2〜3万円ほどになります。ベースとなる計算式も用意しておきますね。
評価額(固定資産税対象額)の求め方 固定資産税額
1年目 評価額=発電施設の導入費用×(1-0.064) 評価額×1.4%
2~17年目 評価額=前年度の評価額×(1-0.127) 評価額×1.4%
中村さん
中村さん
計算自体は単純で、それほど難しいものではありません。ただ、17年分の計算をするのでちょっと大変です⋯⋯
早川さん
早川さん
分かりました〜。

料金

中村さん
中村さん
計算式の「評価額」に該当するのは、この画像の赤枠部分です。ですから、実際にはこんな感じで計算をしていきます。
年数 固定資産税額
1年目 1,879万4,880円×1.4%=26万3,128円
2年目 1,640万7,930円×1.4%=22万9,711円
3年目 1,432万4,123円×1.4%=20万538円


n年度の固定資産税対象額×1.4%=n年度の固定資産税
早川さん
早川さん
複雑なのかと思いましたけど、こうやって計算してみると特に難しくはないですね。

関連記事:太陽光投資の設備に課せられる「償却資産税」とは?計算方法や納付手順も徹底解説!

①法人化で税金対策?個人が法人成りすべき理由とは

中村さん
中村さん
そうそう、税金繋がりの話題なんですけど、将来的に太陽光投資で大きく稼ぎたいとお考えなら、法人化も視野に入れておくと良いですよ。
早川さん
早川さん
法人化って⋯⋯会社を立ち上げるということですか?
中村さん
中村さん
そうです。日本は累進課税制度を採用しているので、所得が増えるほど税率が高くなることはご存知ですよね?この税率の上限が、法人化していれば個人より低くなるんです。
課税される所得金額 所得税率 控除額
195万円以下 5% 0円
195万円を超え、330万円以下 10% 9万7,500円
330万円を超え、695万円以下 20% 42万7,500円
695万円を超え、900万円以下 23% 63万6,000円
900万円を超え、1,800万円以下 33% 153万6,000円
1,800万円を超え、4,000万円以下 40% 279万6,000円
4,000万円超 45% 479万6,000円
中村さん
中村さん
これが個人に適用される所得税率です。900万円を超えた段階で税率は33%となり、税負担が結構重くなるんですよ。
早川さん
早川さん
つまり、900万円の所得に対して、300万円ほどを税金として納めるってことですよね?

こんなに負担しないといけないんだ⋯⋯

中村さん
中村さん
よく考えると大きな負担ですよね。一方、法人税は税率の上限が低めで、800万円を超えたあとは一律23.2%になります。
課税される所得金額 法人税率
800万円以下 19%(15%)
800万円超 23.2%

※ 括弧書の税率は、令和元年3月31日までに開始した事業年度にのみ適用されます。

中村さん
中村さん
法人化すると、法人住民税や事業税などを納める必要もありますが、これらを含めても30%半ば程度にとどまります。ほかにも、法人化をすれば金融機関からの信用力が高まり、経費として認められる出費の幅も広がるんです。
早川さん
早川さん
すごい!
中村さん
中村さん
賃貸物件に住んでいるなら、そこを社宅にして家賃を経費にもできるので、事業を拡大する前提なら節税面も考慮して法人化がおすすめですね。

早川さん

早川さん
早川さん
確かに良いことばかりに聞こえます。ただ、会社を立ち上げるのって高額な費用がかかるんじゃありませんか?
中村さん
中村さん
いえいえ、決してそんなことはありませんよ。太陽光投資なら株式を発行する株式会社ではなく、少額で設立できる「合同会社」で良いので、費用は10〜20万円ほど用意すれば大丈夫です。手続きも専門家に任せられるので、あまり心配ないかと思います。
早川さん
早川さん
意外と少額で設立できるんですね。皆さん、結構法人化を選ばれるんですか?
中村さん
中村さん
やっぱり、投資規模を大きくしたいといった高い目標をお持ちの方は、早い段階から法人化をして節税を意識しながら投資をしています。おおよそ所得が1,000万円になる段階で、法人化を検討すべきだといわれていますね。
早川さん
早川さん
そうなんですね。法人化、僕も検討してみます。

(3)長期運用のためには不可欠な「メンテナンス費」

料金

早川さん
早川さん
あとはメンテナンス費ですよね。メンテナンス費には、どんなものがあるのでしょうか?
中村さん
中村さん
管理業務はたくさんありますが、設備と用地のメンテナンスといった2つに分けられます。どちらも怠ればトラブルの原因になりますし、そもそもメンテナンス(電気設備に関わる内容)は改正FIT法によって義務付けられているんです。

メンテナンス費は、太陽光投資を続ける限りずっと発生するコストなので、これもシミュレーションには組み込んでおくべきですね。

設備のメンテナンス 用地のメンテナンス
・パネルやパワコンの定期点検・修理
・ケーブルの断線や端子部分の不具合
・電圧の異常や漏電のチェックなど
・パネル表面の飛散物・汚れの清掃
・太陽光を遮る雑草の処理作業
・排水路の不備の確認など
早川さん
早川さん
メンテナンス費は、大体どれくらい必要になるんでしょうか?
中村さん
中村さん
私たちは概算として、「太陽光パネルの容量×1,000円」で計算しています。パネル容量が99kWなら、メンテナンス費用は年間9万9,000円になると仮定してシミュレーションしていますね。
早川さん
早川さん
あら簡単。僕でもできそうです。
中村さん
中村さん
ここにメンテナンス業務の補助として、異常を探知する遠隔監視システムの費用を加えることもあります。遠隔監視システムは初期費用として30~50万円程度かかるものも多いので、

この費用が販売価格に含まれているかどうかも、契約時に確認したいポイントですね。

維持コスト 算出方法
損害保険料 スマエネでは低圧の場合4万円/年で算出
固定資産税 ・1年目のみ
評価額=発電施設の導入費用×(1-0.064)
固定資産税額=評価額×1.4%

・2〜17年目
評価額=前年度の評価額×(1-0.127)
固定資産税額=評価額×1.4%
メンテナンス費 スマエネでは「パネル容量×1,000円=年間コスト」で算出

関連記事:太陽光投資の節税方法を解説!各種税金から雑費用まであらゆる節税対策で収入を最大化

早川さん
早川さん
ここまで予想して計算できれば、かなり精度の高いシミュレーションが作れそうですね。太陽光投資を始めるまでの流れも聞けましたし、モチベーションも上がってきました!
中村さん
中村さん
本当ですか?そういってもらえると嬉しいです!
早川さん
早川さん
ただ⋯⋯
中村さん
中村さん
ただ?
早川さん
早川さん
ただ、妻からOKが出るのか心配ですね。将来を不安に思って資産運用に熱が入っているのは僕ばかりで、妻はあまり理解してくれないんですよ。
中村さん
中村さん
ご家族の理解をなかなか得られない方も多いですね。まずは⋯⋯何で資産運用を始めたいのか、分解して説明するのが大切かも知れません。

私と一緒に、奥さんを説得する方法を考えてみましょう!

11.家族から太陽光投資を認めてもらう方法

早川さん

中村さん
中村さん
まず、どうして資産運用を始めたいと思ったのか、細かく教えていただいて良いですか?
早川さん
早川さん
やっぱり、将来に対する不安ですよね。大手企業の社員がリストラされたってニュースも増えてきていますし、会社がいつ倒産するかなんて分からないので。

でも、仕事がなくなったときに別の収入源があれば、精神的にも安定すると思うんです。

中村さん
中村さん
皆さん、そういった不安を抱かれています。そういった内容は、奥さんとは何度も話をされたんですか?
早川さん
早川さん
いえ⋯⋯妻を不安にさせるかなと思ってしまって、たまに「資産運用を始めたい」といった話を振るくらいです。でも、投資という言葉を少しでも出すと、ネガティブな反応が返ってくるので正直手詰まりで。

だから、今日も帰ってから「太陽光投資は良さそうだった」って話はしますけど、肯定的な反応はしてくれないかもって思ってしまいますね。

中村さん
中村さん
早川さん、それでは奥さんにゴーサインを出してもらうのは難しそうです。奥さんとしては、早川さんがお金に目を眩ませているように見えているのかも知れません。

中村さん

中村さん
中村さん
納得できる理由も告げないまま、まとまったお金を使うと聞けば心配になるものですよ。不安にさせることの懸念も分かりますが、相互理解のためにも早川さん自身の不安を正直に話すのはどうでしょう?
早川さん
早川さん
(ぐぬぬ、正論だ⋯⋯)でも、理解してもらえるかなぁ。
中村さん
中村さん
早川さんが本気で将来を心配していて、家族を守るために行動したいと考えている覚悟が伝われば、少しずつ話は進んでいくのではないかと思います。
中村さん
中村さん
令和に入って、金融庁も「公的年金だけで老後を乗り切るのは難しい」って発表しましたし、今後は本当に本業以外の収入源が重要になります。そんな問題に備える堅実な方法として、太陽光発電を紹介していただければベストですね!
早川さん
早川さん
そうですね。とにかく話してみます。確かに、これまでは深く説明していなかったから理解されなかったのかも知れません。
中村さん
中村さん
よかった、早川さんファイトです!太陽光投資を始めるときは、私たちが全力でバックアップしますので安心してください。

インタビュー

早川さん
早川さん
今日は本当にありがとうございました。とりあえず、妻と腹を割って話をしようと思います。
中村さん
中村さん
自信を持ってください!太陽光投資の基礎部分はバッチリですから、早川さんの不安を打ち明けて奥さんにプレゼンすれば決まりますよ。
早川さん
早川さん
はぁ、何か緊張してきた⋯⋯
中村さん
中村さん
大丈夫大丈夫、また遊びに来てくださいね!

12.まとめ

スマエネでは、以下のような方を対象にセミナー・個別相談会を開催しています。

  • 「太陽光投資に興味が出てきた」という未経験の方
  • 「優良物件を紹介して欲しい」という投資家の方

セミナー別に内容のレベルが異なっており、未経験者から現役投資家の方まで満足していただける内容になっていますので、ぜひお越しくださいませ。

最新セミナー・個別相談会の情報はこちら

皆さまのご参加を、FAプロダクツのスタッフ一同でお待ちしています!

(1)後日談

後日、早川さんは奥さんの理解を勝ち取り、資産運用の第一歩を踏み出すこととなりました。

早川さん

先日、ぎこちなかった表情も今日は晴れやか。家族の将来のために、第二の収入源となる物件を選んでいます。

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静岡県静岡市案件_TO_TY_O1494【高圧・14円】

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静岡県富士宮案件_TO_TY_O1493【高圧・18円】

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宮城県石巻市案件_LE_TO_G1491【高圧・18円】

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千葉県四街道市案件_LE_KA_G1490【低圧・14円】

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北海道磯谷郡案件_HB_HO_O1489【高圧・24円】

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大分県竹田市案件_CL_KY_O1488【高圧・36円】

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今野 彰久

著者 今野 彰久

スマートエネルギー事業部の部長です。
自身でも太陽光投資をしているため、投資する方の目線でのご紹介を得意としています。

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